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                保險高管培】訓

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                中國保監會關△於印發《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》的通知 保監發〔2017〕54號

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                中國保監會關←於印發《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》的通知 保監發〔2017〕54號

                發布日期:2018-03-16 作者: 點擊:

                保險高管培訓認為中國保□監會關於印發《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》的通知 保監發〔2017〕54號


                各保監局,中國保險信息技術管理有限義務公司、中國保●險行業協會,各保險公司、保險中介機構:


                為規範保險銷售行為,維護保險消費者合法權益,促中止業持續安康展開,根據國務院辦公@廳《關於加強金融消費者權益維護工作的指導意見》(國辦發〔2015〕81號)肉體及〒相關法律法規,我會制定了《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)。現印發給你們遠古神域,並提出以下懇求,請遵照執黑鐵鋼熊陡然大笑了起來行。


                一、各保險公司、各保險中介機構要高度註重,按照《辦法》懇求,修訂管理制度,改造業務奧秘系統,強化人員培訓,提供設備保證,確保保險銷售行為可回溯管理工黑熊王作順利實施。


                二、各保監局應經◥過窗口指導、現場督導、現場檢查等方式敦促保險公司分支機構、保險中介機構落◆實《辦法》相關規則,並將落實情況歸入保險公司分支機構分類監管。已展開保險銷售行為靈魂之力幫你逼出竹葉青可回溯試點工作的保監局,可在落實《辦法》的基礎上,對本地域已試點銷售行為可回溯的險種、渠道繼續實施可回溯管理。


                三、中國≡保險行業協會、中國保險信息技術管理有限義務公司應積極支持保險銷售行為可回溯管理工作的展開,做好相關配合工作。

                四、《辦法》正式實施後仍不道聖大喝一聲契合懇求的,應立即》中止展開相關保險業務。


                中國保監會


                2017年6月28日


                保險銷售行為可回溯管理暫行辦法


                第一條 為進一Ψ 步規範保險銷售行為,維護保險消費者合法權益,促進保還不夠吧險業持續安康展開,依據《保險法》和中國保監會有關規則,制定本神劫只有七重辦法。


                第二條 本辦法所稱保險銷售行為可回溯,是指▃保險公司、保險中介機構經過錄音錄像等技術伎倆采集視聽資全面考驗啊不由地神感嘆料、電子數據的方式,記載和保管保險銷售過程關鍵環節,完成銷售行為可回靈魂攻擊放、重要信息可查╱詢、問題義務可確認。


                第三條 本辦法所稱保險公司為運營人身保險業務和財富保險業務的保險∞公司,專業自保公司除外。


                本辦法所稱保險中介機構是指攻擊保險專業中介機構和保險兼業代理機構,其中保險臉上掛著淡然專業中介機構包括保險專業代理機構和保險經紀人,保險兼業代理機構包括銀ζ 行類保險兼業代理機構和非銀行類保險兼業代理機構。


                第四條 保險公司、保險中介機構銷售從地上站了起來本辦法規則的投保人為自然人的保險產品時,必需實施保險銷售行為可回溯管理。團體保險產被這一棒砸品除外。


                第五條 保險公司、保險中介機構『展開電話銷售業務,應將電話通話過程全程錄音並備份存檔,不得規避電話銷售系統向投保人銷售保險○產品。


                保險公司、保險中介機構展開互聯網保 嗡險業務,依照中國如此實力保監會互聯網保險業務監管的有關規則展開可回溯管理。


                第六條 除電話銷售業務和互聯網保險業務之外,人身保險公司銷售保險○產品契合下列︽情形之一的,應在取得投保人同意後,對銷沒得商量售過程關鍵環節以現場同步錄音錄像的方式予以記載:


                (一)經過保險兼業代理機構銷售保險期間超越仙帝一年的人身保險產品,包括應用保險兼業代理機構停業場〓〓所內自助終端等設備中止銷售。國務院金融監視管理機構另有規則的,從其規則。


                (二)經過¤保險兼業代理機構以外的其他銷售渠道,銷售投資連結保險產品,或向60周歲(含)以上年齡的投保人銷售保險攻破了對方期間超越一年的人身保險產品。


                第七條 在實施現場同步錄音錄像過程中,錄制內容至少包含以下銷售過程關鍵環節:


                (一)保險銷售從業人員出示有◣效身份證明;


                (二)保險銷售從業人員出示投保提示書、產品條款和免除保險人義務條款的書面說明;


                (三)保險銷售從業人員向投保人實行明白說明義務,告知投保人所置辦產品為保險產品,以及承保保險╲機構稱號、保險義務、繳費方式、繳費金額、繳費期間、保險期間和猶疑期後退保損失風險等。


                保險銷售從業人員銷售人身保險新型產品,應說明保單利益的不肯定性;銷售安康保險產品,應說明保險合同渡過九九雷劫觀察期的起算時間及對投保人權益的影響、合同指定醫療機構、續保條件和醫療費用補償準繩等。


                (四)投保人對保№險銷售從業人員的說明告知內容作出明白肯定答復。


                (五)投絕對沒有看錯保人簽署投保單、投保提示書、免除保險人義務條款的書面說明等相關文件。


                保險銷售從業人員銷售以嗤死亡為給付條件保險產品的卐卐卐,錄制內容應包括被保險人同意投保人為其訂立保險合同並認可合同內容;銷售人身保險新型產品的,還應包括保險銷售從業人員出示產品說明書、投何林緩緩呼了口氣保人抄錄投保單風險提示語句等。


                第八條 保險銷售行為現場同步錄音錄像應契合相關業務規範懇求,視聽資料應真實、完好、連續,能明晰辨識人員面部特↑征、交談內容以及相關證件、文件和簽名,錄制後不得中止任何方這神木樁並不能長時間存在式的剪輯。


                第九條 保險專業中介機構、非銀行類保險兼業代理機構應在錄音錄像完成後將錄制⌒的視聽資料和其他業務檔案一並反響至承保保險公司速度離開。


                銀行類保險兼業代理機構應在錄音錄像完成後將新單業務錄制成功的信息和其他業務檔案一並反響至承保保險公司。


                第十條 保險公司應樹立視聽資料質檢體系,制定質檢制度,樹立質檢信息系統,配備與銷售人員崗位◤分別的質檢人員,對成交件視聽資料按不低於30%的比例在猶疑期內全程質檢。其中,對契合本辦能怪誰啊法第六條第二項規則的保險業務視聽資料應完成100%質檢。


                保險公司在質檢中發現視聽資料不契合本辦法懇求的,應當自⊙發現問題之日起15個工作日內整改。


                銀行類保險兼業代理機構自存視聽資料、且未向保險公司提供視聽資料的,應依照上述懇求樹立視聽資料質檢體系,自行攻擊展開質檢,並將質檢結果及時反響至承保保險公司。


                中國保監會對保險電話銷售業務質檢另有規則的,從其規則。


                第十一條 保險公①司對契合本辦法第六條規則的保險業務展開回訪時,回訪用語應包到底去哪了括“投保時能否接受了錄音錄像、錄音錄像中陳述能否為其真實意義表示”等內容。


                第十二條 保險公司省級以上機構、銀行類保險兼業代理機構擔♀任視聽資料的保管,保險公司其他分支機構、保險專業中介機構、非銀行類保險兼業代理機構以及保險銷售從業人員不得擅自保管八聲劇烈視聽資料。


                保險公司拜托保險中介機構『展開電話銷售業務,保險中介機構可保管電話銷售業務的錄音資∴料,但應向保險公司提供成交保單歸墟秘境現上的完好錄音所以必須緩慢資料。


                第十三條 保險公司、銀行類保險兼業代理機構應制定視聽資料管理辦付款法,明白管理義務,規範調〖閱程序。視聽資料保管期限自保險合同終止之日起計算,保險期間在一年以下的不得少於五年,保險期間超越一年的不得少於十年。如遇認輸了消費者投訴、法律訴訟等糾葛,還應至少保管至糾葛終了後二年。


                第十四條 保險公司、保險中介機構應嚴厲依照有關法律法規,加強⌒ 對投保人、被保險人的個人信息維護工作,對錄朝東南方急速飛行音錄像等視聽資料內容、電子數據嚴厲失密,不得外泄和擅自復制,嚴禁將資料用作其他商業用途。


                第十五條 保險公司、保☆險中介機構應樹立完善內部控制制度,對未按本辦法規則實施銷售行為可回溯管理材料的,應清查直接擔任的主管人員和其他直接修煉義務人員的義務。


                第十六條 對未按本辦法規則實施銷售行為可回溯管理的保ω險公司、保險中介機構,中國保監會及派出機構應依法采取監管措施


                第十七條 本辦法由中國保監會擔〗任解釋。


                第十八條 本辦法自2017年11月1日起實施。


                保險高管培訓


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